Was ist ein Darlehen?
Unter einem Darlehen versteht man grundsätzlich die zeitlich befristete Überlassung von Kapital, welches der Darlehensgeber (Verleiher) dem Darlehensnehmer zur Verfügung stellt. Im Zuge eines so genannten Sachdarlehens können neben dem Kapital auch Güter verliehen werden, aber im Allgemeinen verbindet man heute mit dem Darlehen fast immer das Verleihen von Geld. Eine andere Bezeichnung für Darlehen ist auch Kredit. Der Kern des Darlehens besteht darin, dass sich der Empfänger des Kapitals, auch als Schuldner bezeichnet dazu verpflichtet, dass erhaltenen Kapital innerhalb einer vereinbarten Frist wieder an den Kreditgeber zurück zu zahlen. Entgegen der weit verbreiteten Meinung, dass ein Darlehnsvertrag stets schriftlich abgeschlossen werden muss, können Darlehensverträge auch rechtlich problemlos mündlich geschlossen werden. Das Problem ist dann jedoch die Beweisbarkeit, sodass 99 Prozent aller Darlehensverträge schriftlich fixiert werden.
Die Konditionen beim Darlehen
Bei jedem Darlehen gibt es bestimmte Konditionen, die zwischen Kreditnehmer und dem Kreditgeber vereinbart werden müssen bzw. meistens direkt vom Darlehensgeber vorgegeben werden. Zu den Standard-Konditionen eines jeden Kredites zählen die Darlehenssumme, die Laufzeit, der Zinssatz und die Ratenhöhe. Einzig beim Dispositionskredit als Darlehensform wird keine Laufzeit vereinbart, weil diese Kreditlinie in der Regel ohne zeitliche Begrenzung zur Verfügung gestellt wird. Neben de genannten Darlehnskonditionen können als weitere Konditionen noch verschiedene Gebühren hinzu kommen, sowie eine Vereinbarung über die Sicherstellung des Darlehens (Sicherheiten) oder über eine mögliche Sondertilgung. Als mögliche Darlehenskosten können auf den Kreditnehmer neben den Zinsen zum Beispiel Bankgebühren, Kosten für eine Restschuldversicherung, Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen, Schätzkosten oder Bereitstellungszinsen zukommen. Übliche Sicherheiten sind beispielsweise die Grundschuld, die Bürgschaft, die Abtretung von Forderungen oder die Guthabenverpfändung.
Die verschiedenen Darlehnsarten
Die einheitliche Leistung jeder Darlehensart besteht darin, dass dem Kreditnehmer Geld überlassen wird, welches er für einen bestimmten Zeitraum nutzen kann. Da es ganz unterschiedliche Verwendungszwecke bezüglich der Darlehen gibt, werden heutzutage auch sehr unterschiedliche Darlehensarten von den Banken angeboten. Im Bereich der Privatkunden gibt es vorrangig drei verschiedene Darlehenstypen, die von der „breiten Kundenmasse“ genutzt werden, und zwar der Dispositionskredit, der Ratenkredit in diversen Varianten bzw. Konsumentenkredit und das Hypothekendarlehen in verschiedenen Varianten. Darüber hinaus werden auch noch spezielle Kredite angeboten, die für einen ganz bestimmten Verwendungszweck konzipiert worden sind, wie zum Beispiel das Existenzgründungsdarlehen oder der Autokredit. Vor Abschluss eines Darlehnsvertrages ist es generell wichtig, die unterschiedlichen Darlehensangebote miteinander zu vergleichen. Sehr viele Darlehen können heutzutage auch direkt online beantragt werden, indem man auf der Webseite der Bank ein Online-Formular ausfüllt.